5 užitočných rád, ako udržať dlhy pod kontrolou

Rovnako ako pôžičky aj dlhy sa dnes stali bežnou súčasťou našich životov. Mnohí z nás si svoje bývanie kupujeme na hypotéku, auto kúpime na lízing a spotrebiče a vybavenie domu na splátky. Bežná rutina, všetko si zaobstaráme okamžite a bez čakania. Táto jednoduchá stratégia funguje až do momentu, keď nám z nejakého dôvodu nevychádzajú financie na splátky.

Dôvodom dlhu mnohých občanov Českej republiky môžu byť extrémne lacné hypotéky, nízke úrokové sadzby a tiež ekonomický rast. Ľudia si v dobrej finančnej situácii myslia, že tento stav potrvá navždy, ale opak môže byť pravdou. O prácu môže človek prísť zo dňa na deň a pre takéto prípady je dobré myslieť aj na horšie časy a neutrácať bezmyšlienkovite.

1. Vytvorte si železnú rezervu

Človek nemá nikdy nič isté, na to by mal každý myslieť. Aj práca do ktorej človek chodí roky môže z nejakého dôvodu skončiť zo dňa na deň. Pre takéto prípady by ste mali mať na účte finančnú rezervu vo výške minimálne troch až šiestich splátok úveru. Práve taká čiastka môže v kľude poslúžiť ako rezerva, z ktorej budete môcť splácať hypotéku alebo iný úver po dobu, kým si nájdete nové zamestnanie a obnoví sa pravidelný príjem.

2. Uvedomte si, že nízky úrok nepotrvá večne

Aj keď si beriete úver, a to predovšetkým hypotéku, ktorá má splatnosť desať či dvadsať rokov, je veľmi pravdepodobné, že sa po nejakom čase jej cena môže zmeniť. Premýšľať by ste mali určite o tzv. fixácii výhodného úroku na čo možno najdlhšie obdobie. U väčšiny bánk je to päť rokov. Po skončení tejto doby sa môže hypotéky podstatne zvýšiť a vy tak budete platiť vyššie úroky. Pred uzavretím zmluvy o hypotéke je dobré sa zamyslieť aj nad týmto variantom a zhodnotiť svoje možnosti.

3. Viete, od koho si požičiavate?

Než si požičiate akýkoľvek obnos peňazí, vždy si preverte, od koho si požičiavate, za aký úrok a koľko nakoniec za pôžičku zaplatíte. Dajte si pozor na na prvý pohľad dobré ponuky špekulantov, ktorí vám ochotne poskytnú napríklad rýchle pôžičky ihneď 5 000 korún, ale za mesiac budú chcieť vrátiť pokojne aj raz toľko. Ak je v podmienkach pôžičky zástava majetku, nezabudnite, že by jeho hodnota mala byť adekvátna hodnote pôžičky.

4. Nový úver ten starý nesplatí

Ak sa už ocitnete v problémoch so splácaním, najhoršie možné riešenie takejto situácie je vziať si nový úver od inej spoločnosti. Často býva vo vyššej sume a za ešte menej výhodných podmienok ako ten predchádzajúci. Vyriešite si tým síce starý dlh, ale zároveň vznikne nový, ešte vyšší a často aj nevýhodnejší. Ak ste nemohli splácať predchádzajúci úver, ako chcete platiť ten nový? Splácať starý úver novým je len dočasné riešenie. Takéto riešenie býva nástup do dlhovej špirály, ktorá vás môže stiahnuť veľmi hlboko.

5. Priznajte banke finančné problémy a snažte sa ich riešiť

Mnoho ľudí sa ocitlo v situácii, keď im z výplaty na splátku nezostalo. Dôležité je nestrkať hlavu do piesku a mať snahu situáciu riešiť. Problémy so splácaním bezodkladne oznámte veriteľovi a snažte sa spoločne nájsť riešenie, ktoré bude vyhovovať obom stranám. Môže to byť odklad splátok, zníženie výšky mesačných splátok spolu s predĺžením doby splácania či návrh na refinancovanie pôžičky.

Publikované 2.11.2019